Indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego - IKZE
- możliwość odkładania środków na przyszłość
- bieżąca ulga w podatku PIT
- brak podatku od dochodów kapitałowych tzw. „podatku Belki”
- brak podatku od spadków i darowizn
- pełna swoboda dysponowania środkami
- kwota ulgi uzależniona od wpłat i wysokości podatku
- brak wymogu regularności wpłat
- limit wpłat ustalany jest corocznie przez Ministra Pracy aż 6 272,40 zł!
- masz szansę odzyskać nawet do 2 007,17 zł* w rozliczeniu PIT za 2020 r.
SPRAWDŹ SWOJE MOŻLIWOŚCI!
DLACZEGO WARTO WYBRAĆ IKZE?
POCZUJ ULGĘ!
Dzięki IKZE możesz zyskać poczwórną ulgę podatkową:
- Wpłaty dokonane w danym roku na IKZE możesz odliczyć od dochodu w rozliczeniu PIT
- Wypłata środków (po spełnieniu warunków określonego wieku i stażu oszczędzania) podlega zryczałtowanemu podatkowi dochodowemu w preferencyjnej stawce w wysokości jedynie 10%
- Nie zapłacisz podatku od zysków w wysokości 19%
- W przypadku dziedziczenia środków zgromadzonych na IKZE, wskazane przez Ciebie osoby nie zapłacą podatku od spadków i darowizn.
PRZEJRZYSTE OPŁATY!
Otwierając IKZE, otrzymujesz wyjątkowe warunki:
- 750 zł opłaty za otwarcie konta (pobierane jednorazowo lub w 2 ratach)
- nie płacisz za dopłaty środków
- brak opłat za wcześniejsze wycofanie środków
- brak opłat za przenoszenie środków między funduszami
- wypłaty i zwroty po 1. roku prowadzenia konta nie generują dodatkowych opłat.
- Nie wymagamy dokonywania regularnych wpłat! Konto działa na zasadzie „mam, to wpłacam – nie mam, nie wpłacam”
DECYDUJ NIEZALEŻNIE!
IKZE daje Ci poczucie niezależności.
Sam możesz decydować o wysokości i częstotliwości wpłat na konto, pamiętając jedynie, że pierwsza wpłata musi wynieść min. 1000 zł, a każda kolejna min. 100 zł.
Możesz również bez opłat zmieniać swoją strategię inwestowania i ustalić podział wpłat między funduszami.
ZAPLANUJ PRZYSZŁOŚĆ!
Dzięki IKZE możesz budować swoją lepszą przyszłość i dajesz sobie szansę na polepszenie standardu życia w późniejszych latach. Ponadto oszczędności z IKZE mogą stanowić zabezpieczenie dla Twoich bliskich, gdyż podlegają one dziedziczeniu przez wskazane przez Ciebie osoby.
Weź sprawy w swoje ręce i bądź niezależny od ZUS i OFE!
STRATEGIE INWESTOWANIA
Strategia podstawowa z subfunduszem Stabilny
Wybierając Stabilny prawdopodobnie jesteś inwestorem długoterminowym, akceptującym umiarkowane ryzyko inwestycyjne, mając na uwadze głównie cele emerytalne. Oczekujesz stopy zwrotu wyższej niż te oferowane na depozytach bankowych, funduszach dłużnych, gotówkowych i rynku pieniężnego.
Stabilny inwestuje część środków w akcje, jednak większy nacisk położony jest na dłużne papiery wartościowe, np. obligacje. Ten subfundusz daje Ci możliwość inwestowania w znacznej mierze w papiery dłużne, emitowane przez Skarb Państwa oraz w papiery komercyjne.
Podsumowując:
– modelowo 35% środków inwestujesz w akcje, głównie polskich spółek
– większość środków inwestujesz w obligacje Skarbu Państwa, dłużne papiery komercyjne i instrumenty rynku pieniężnego (około 65 % Twoich inwestycji)
Strategia indywidualna
Wybierając Strategię Indywidualną prawdopodobnie jesteś inwestorem zdecydowanym i świetnie orientującym się w regułach rynku kapitałowego. Sam budujesz swój portfel inwestycyjny, decydując, w który z funduszy zostaną one alokowane.
W zależności od Twoich decyzji, możesz wybrać kilka funduszy/subfunduszy lub zdecydować się na inwestycję tylko w jeden fundusz/subfundusz.
Pamiętaj, że w jednym funduszu/subfunduszu możesz ulokować co najmniej 5% lub kwotę będącą wielokrotnością 5% Twojej wpłaty.
Strategia modelowa - „Cykl Życia”
Wybierając Strategię modelową „Cykl Życia” prawdopodobnie jesteś inwestorem, który chciałby zdywersyfikować ryzyko i uzależnić model inwestycji od swojego wieku i potrzeb.
Z góry określamy strategię inwestycyjną dla Ciebie, dopasowujemy ją jednak do Twojego wieku – im jesteś starszy, tym mniejsze ryzyko inwestycyjne staramy się dla Ciebie wybierać, dopasowując działania tak, aby były one nadal wyjątkowo korzystne.
Cykl Życia to strategia bardzo komfortowa – oszczędzamy Twój cenny czas, gdyż podejmowanie decyzji o alokacji Twoich środków odbywa się automatycznie, a Ty zbierasz owoce swoich inwestycji.